401k Entnahmen für die medizinische Chirurgie

Wenn Sie einen medizinischen Notfall haben, für den Sie sich einer Operation unterziehen müssen, müssen Sie sich möglicherweise an Ihren 401.000-Plan wenden, um eine Finanzierung zu erhalten, trotz der Einkommenssteuern und möglicher Strafen für vorzeitige Abhebungen. Wenn die Steuern und Strafen Sie beunruhigen, sollten Sie stattdessen einen 401k-Plan aufnehmen, sofern Ihr 401k-Plan dies zulässt.

Härteverteilungen aus 401k-Plänen

Um eine Härteverteilung von Ihrem 401k-Plan für die medizinische Chirurgie zu erhalten, muss Ihr 401k-Plan Härteverteilungen zulassen. Obwohl die IRS dies zulässt, stellt die IRS auch klar, dass es jedem 401k-Plan überlassen ist, für sich selbst zu entscheiden, ob Härteverteilungen gewährt werden. Wenn der Plan Härteverteilungen zulässt, betrachtet das IRS medizinische Ausgaben für Sie, Ihren Ehepartner und Ihre Angehörigen als qualifizierend, solange der Bedarf unmittelbar und hoch ist.

Nur qualifizierte medizinische Operationen führen zur Befreiung

Um sich für die Aufhebung der Vorfälligkeitsentschädigung zu qualifizieren, muss die Operation eine Krankheit behandeln. Das IRS erlaubt es Ihnen nicht, kosmetische Eingriffe vorzunehmen, die als Verfahren zur Verbesserung Ihres Aussehens definiert sind, anstatt eine bestimmte Erkrankung zu behandeln, es sei denn, es verbessert eine Deformität infolge einer angeborenen Anomalie, einer Personenverletzung infolge eines Unfalls oder Traumas oder einer Entstellung Krankheit. Beispielsweise können Sie die Kosten für die Brustrekonstruktion nach einer Brustentfernung aufgrund von Krebs berücksichtigen.

Berechnung des Befreiungswertes

Die Befreiung von der Vorbezugsstrafe gilt nur für Krankheitskosten über 7,5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens. Wenn Ihre medizinischen Ausgaben diesen Schwellenwert nicht oder nur teilweise überschreiten, ist die Befreiung begrenzt. Wenn Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen beispielsweise 45.000 US-Dollar beträgt, kommen nur medizinische Ausgaben in Frage, die 3.375 US-Dollar überschreiten. Wenn Sie 2375 US-Dollar für andere medizinische Ausgaben und eine qualifizierende medizinische Operation im Wert von 3000 US-Dollar haben, werden die ersten 1000 US-Dollar der Operation mit einer Vorfälligkeitsentschädigung belegt, die restlichen 2000 US-Dollar sind jedoch davon ausgenommen.

Steuern und Strafen

Wenn Sie vorzeitig von Ihrem 401k-Plan zurücktreten, müssen Sie auch für eine medizinische Operation noch Einkommenssteuern auf die Ausschüttung und gegebenenfalls die 10-prozentige Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Der Einkommensteuersatz variiert von Person zu Person, je nachdem, in welche Steuerklasse Sie fallen. Die Einkommensteuer gilt für die gesamte Ausschüttung, auch wenn ganz oder teilweise auf die Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet wird.