Ist ein 401k Plan eine IRA?

Obwohl ein 401k-Plan einer individuellen Altersvorsorge (IRA) ähnelt, handelt es sich um äußerst unterschiedliche Fahrzeuge für Ihre Altersvorsorge. Im Allgemeinen ist ein 401k-Konto ein Altersguthaben, das von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird, und ein IRA-Konto, das Sie möglicherweise für Ihr persönliches Altersguthaben eröffnen.

401k Grundlagen

Ein 401k ist ein Pensionsplan, der nach dem Internal Revenue Code steuerlich qualifiziert und von Ihrem Arbeitgeber gesponsert ist. Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401k-Plan sponsert, haben Sie die Wahl, ob Sie einen Teil Ihrer Vergütung auf der Basis von Vorsteuern auf Ihren 401k einzahlen lassen möchten. Diese aufgeschobenen Löhne dürfen bis zum Erreichen des im Plan festgelegten Renteneintrittsalters steuerfrei steigen. Für den Fall, dass Sie Ihren Arbeitgeber vor Erreichen des normalen Rentenalters verlassen, haben Sie die Möglichkeit, den Erlös Ihres Kontos an eine IRA weiterzuleiten.

IRA-Grundlagen

IRAs hingegen sind keine steuerlich qualifizierten Pläne. Sie haben die Möglichkeit, eine IRA zu eröffnen, um außerhalb der von Arbeitgebern gesponserten Pläne zusätzliches Geld zu sparen. Ihre Beiträge zu Ihrer IRA werden nach Steuern gezahlt und Sie haben bis zum 15. April eines jeden Jahres Zeit, zusätzliche Beiträge für das Vorjahr zu leisten. Abhängig von Ihrem Einkommen können Sie einige oder alle Ihrer Beiträge zu einer IRA von Ihrer Steuererklärung für das laufende Jahr abziehen.

Ähnlichkeiten

Sowohl 401ks als auch IRAs ermöglichen es Ihnen, für Ihren Ruhestand zu sparen. Beiträge zu beiden Konten bieten bestimmte Steuervorteile. Obwohl 401ks und IRAs unterschiedliche Beitragsgrenzen haben, können beide Nachholbeiträge für Personen enthalten, die das Alter von 50 Jahren oder älter erreicht haben. Es ist nicht zwingend erforderlich, dass Ihr 401k Nachholbeiträge anbietet, sondern lediglich eine Planungsoption. Schließlich sind Ausschüttungen in dem Jahr steuerpflichtig, in dem Sie eine Ausschüttung erhalten. Es gibt Strafen im Zusammenhang mit vorzeitigen Abhebungen von beiden Arten von Rentenkonten.

Unterschiede

Obwohl die Beiträge zu beiden Plänen Steuervorteile bieten, verringern die Beiträge zu Ihrem 401k Ihr zu versteuerndes Einkommen, da diese Beiträge vor Steuern von Ihrem Gehalt abgezogen werden. Ihre Beiträge zu einer IRA erfolgen nach Abzug der Steuern.

Im Jahr 2010 können Sie bis zu 16.500 USD zu Ihrem 401.000-Plan beitragen, wohingegen die Beiträge zu Ihrer IRA auf 5.000 USD begrenzt sind. Die Beträge der Nachholbeiträge unterscheiden sich ebenfalls erheblich, wobei berechtigte Personen zusätzliche 5.500 USD für einen 401.000 USD und nur 1.000 USD für einen IRA leisten können.

Arbeitgeber können Ihre Beiträge auf 401.000 angleichen, wenn der Plan dies vorsieht. Es gibt keine Übereinstimmungsoption für eine IRA.

Überlegungen

Der Vergleich dieser beiden Vorsorgekonten ähnelt in etwa dem Vergleich von Äpfeln mit Orangen, da es sich bei dem einen um eine Leistung für Arbeitnehmer und bei dem anderen um ein optionales persönliches Vorsorgekonto handelt. Wenn Sie die Möglichkeit haben, an einem 401k teilzunehmen, sollten Sie dies auf jeden Fall nutzen, insbesondere wenn Ihr Unternehmen einem Teil Ihrer Beiträge entspricht. Wenn Ihr Unternehmen keine 401k anbietet, sollten Sie eine IRA eröffnen, damit Sie etwas für Ihren Ruhestand sparen und möglicherweise einen Steuerabzug genießen können. Abhängig von Ihrer finanziellen Situation können Sie erwägen, einen Beitrag zu einem 401k und einem IRA zu leisten. Um den idealen Vorsorgeplan für Sie und Ihre Familie zu ermitteln, sollten Sie sich an Ihren persönlichen Steuerberater wenden.