Welche Lizenz benötigen Sie, um aktienindexierte Annuitäten zu verkaufen?

Aktienindexierte Rentenversicherungen sind Versicherungspolicen, bei denen die Mittel auf steuerlicher Basis aufgeschoben werden. Dies bedeutet, dass keine Steuern auf das Wachstum der Mittel innerhalb der Police gezahlt werden, bis Geld abgehoben wird. Sie können eine aktienindexierte Rente mit einer Versicherungslizenz verkaufen, sofern Ihr Kunde sie aus einer Quelle finanziert, mit der Sie arbeiten dürfen, z. B. aus Bargeld, einer festen Rente oder einem Barwert in einer Lebensversicherung. Wenn Ihr Kunde eine aktienindexierte Rente mit Aktien, Anleihen oder Investmentfonds erwerben möchte, müssen Sie bei einer Serie 6, 7 oder 63 registriert sein, um die Fonds aufzulösen und in eine aktienindexierte Rente umzuwandeln .

Lizenzbeschränkungen

Sie benötigen eine Serie 6 über die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), um variable Annuitäten oder Investmentfonds zu verkaufen. Eine Series 7-Registrierung bietet die Möglichkeit, Aktien und Anleihen zu verkaufen, und eine Series 63-Registrierung bietet die Möglichkeit, Rohstoffe und andere sicherheitsrelevante Produkte zu verkaufen. Eine aktienindexierte Rente ist kein variables Produkt, daher ist keine dieser Lizenzen erforderlich, um sie per se zu verkaufen. Wenn Sie jedoch nur eine Versicherungslizenz besitzen, dürfen Sie nicht mit Kunden über Aktien, Anleihen oder gegenseitige Anleihen sprechen, die sie derzeit besitzen. Die staatlichen Versicherungsabteilungen fordern die Versicherungsunternehmen auf, die Rentenanträge auf ihre Eignung zu überprüfen, einschließlich der für den Erwerb der Rente verwendeten Geldquelle. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie einen Verkauf abschließen sollen, wenden Sie sich an Ihren Manager oder das Home Office.

Erwerb einer Versicherungslizenz

Wenn Sie derzeit keine Lebensversicherungslizenz besitzen, ist dies der erste Schritt, um eine aktienindexierte Rente zu verkaufen, die aus Bargeld, einer festen Rente oder einem Barwert aus der Lebensversicherung finanziert wird. Versicherungsagenten sind von Staat zu Staat lizenziert, und die Anforderungen variieren. Im Allgemeinen besuchen Sie Kurse, um sich auf Ihre Lizenzprüfung vorzubereiten, und legen dann die Prüfung ab. Die Prüfung deckt die Versicherungsgesetze in Ihrem Bundesstaat und die Art der Versicherung ab, für die Sie den Verkauf beantragen. Sobald Sie die Prüfung bestanden haben, können Sie eine Lizenz beantragen. Es gibt Gebühren für den Unterricht, die Prüfung und die Lizenz.

Serienlizenzen erhalten

Die Serien 6, 7 und 63 sind allesamt Wertpapierlizenzen. Jede Serienlizenz erfordert das Bestehen einer umfangreichen Prüfung. Sie müssen von einem Finanzdienstleistungsunternehmen gesponsert sein, um eine der Prüfungen ablegen zu können. Die Lizenzprüfung der Serie 6 dauert bis zu zwei Stunden und fünfzehn Minuten, die Serie 7 kann bis zu sechs Stunden dauern und die Serie 63 dauert eine Stunde und 15 Minuten. Es gibt keine offiziellen Vorprüfungskurse für Serienlizenzen, Ihre Sponsoring-Einrichtung hat jedoch möglicherweise pädagogische Anforderungen.

Aktienindexierte Annuitäten verkaufen

Wenn Sie einen Kunden treffen, der möglicherweise für eine aktienindexierte Rente geeignet ist, für den Sie jedoch keine Lizenz haben, mit dessen Fonds zu arbeiten, sollten Sie in Betracht ziehen, mit einem Agenten zusammenzuarbeiten, der über die entsprechenden Lizenzen verfügt. Sie kann den Verkauf abschließen und die Rentenprovision mit Ihnen teilen, und der Rentenverkauf wird überprüft, sofern er für den Kunden ansonsten geeignet ist. Wenn Sie keinen Agenten mit den richtigen Lizenzen kennen, wenden Sie sich an Ihren Manager oder Ihr Home Office.