IRA-Kapitulationsstrafen

Es kann kostspielig sein, Ihr Geld von einem individuellen Altersvorsorgekonto abzuheben. Unabhängig davon, ob Sie vorzeitig in den Ruhestand getreten sind und bereit sind, auf Ihr Geld zuzugreifen oder das Anlageinstrument zu wechseln, oder ob Sie einen dringenden Grund haben, Ihre IRA abzugeben, werden möglicherweise Strafen verhängt. Viele Investmentgesellschaften erheben Gebühren oder Strafen für die Rückgabe ihrer IRAs, und der Internal Revenue Service kann auch Steuerstrafgebühren erheben.

Early Surrender Strafen

Einige IRA-Planverwalter, insbesondere Versicherungsunternehmen, die als IRA strukturierte Renten anbieten, geben Prognosen ab und gehen davon aus, dass die Planteilnehmer ihre Investitionen für einige Jahre im Plan behalten werden. Um den langfristigen Bedarf des Plans zu sichern, erheben einige Administratoren Rücknahmeabschläge, die auf der Länge der investierten Zeit basieren. Beispielsweise kann ein Plan 5 Prozent für Abhebungen im ersten Jahr, 4 Prozent für Abhebungen im zweiten oder dritten Jahr, 3 Prozent für Abhebungen im vierten oder fünften Jahr und 1 Prozent für Abhebungen im sechsten und siebten Jahr verlangen.

Es kann kostspielig sein, Ihr Geld von einem individuellen Vorsorgekonto abzuheben. Unabhängig davon, ob Sie vorzeitig in den Ruhestand getreten sind und bereit sind, auf Ihr Geld zuzugreifen oder das Anlageinstrument zu wechseln, oder ob Sie einen dringenden Grund haben, Ihre IRA abzugeben, werden möglicherweise Strafen verhängt. Viele Investmentgesellschaften erheben Gebühren oder Strafen für die Rückgabe ihrer IRAs, und der Internal Revenue Service kann auch Steuerstrafgebühren erheben.

Rücknahmegebühren

Viele auf Aktien oder Investmentfonds basierende IRA-Pläne erheben für jede Transaktion, einschließlich Rückkäufen, Auszahlungs- oder Maklergebühren. In der Regel handelt es sich bei diesen Rücknahmegebühren um Pauschalgebühren, obwohl für eine einzelne Rücknahme möglicherweise eine Reihe von Gebühren anfallen, z. B. eine Maklergebühr, eine Scheckschreibgebühr und eine Kontoschließungsgebühr. Eine Gebührenordnung sollte im Planprospekt enthalten sein und auf Anfrage erhältlich sein.

Es kann kostspielig sein, Ihr Geld von einem individuellen Vorsorgekonto abzuheben. Unabhängig davon, ob Sie vorzeitig in den Ruhestand getreten sind und bereit sind, auf Ihr Geld zuzugreifen oder das Anlageinstrument zu wechseln, oder ob Sie einen dringenden Grund haben, Ihre IRA abzugeben, werden möglicherweise Strafen verhängt. Viele Investmentgesellschaften erheben Gebühren oder Strafen für die Rückgabe ihrer IRAs, und der Internal Revenue Service kann auch Steuerstrafgebühren erheben.

Steuerliche Sanktionen

Wenn Sie eine IRA abgeben, müssen Sie Steuern auf die erhaltenen Gelder zahlen. Es gibt Möglichkeiten, die Zahlung von Steuern auf eine von Ihnen abgegebene IRA zu vermeiden, wenn Sie die Gelder auf ein anderes qualifiziertes Konto, beispielsweise eine andere IRA, überweisen. Wenn Sie Ihre IRA abgeben und jünger als 59 1/2 Jahre sind, wird Ihre Auszahlung von der IRS mit einer 10-prozentigen Steuerstrafe belegt.

Es kann kostspielig sein, Ihr Geld von einem individuellen Vorsorgekonto abzuheben. Unabhängig davon, ob Sie vorzeitig in den Ruhestand getreten sind und bereit sind, auf Ihr Geld zuzugreifen oder das Anlageinstrument zu wechseln, oder ob Sie einen dringenden Grund haben, Ihre IRA abzugeben, werden möglicherweise Strafen verhängt. Viele Investmentgesellschaften erheben Gebühren oder Strafen für die Rückgabe ihrer IRAs, und der Internal Revenue Service kann auch Steuerstrafgebühren erheben.

Möglichkeiten zu vermeiden

Planadministratoren können unter bestimmten Bedingungen anbieten, auf die Abgabe von Strafen zu verzichten. Beispielsweise kann ein Rentenadministrator eine Verzichtserklärung für Rücknahmegebühren für Abhebungen bis zu einem bestimmten Betrag vorsehen, z. B. 10 Prozent des Kontostands. Steuerliche Sanktionen können auch dann vermieden werden, wenn Sie bei der Rückgabe der Rente unter 59 1/2 Jahre alt sind, wenn Ihre Auszahlung strengen IRS-Richtlinien entspricht, z. B. um das Geld für den Kauf Ihres ersten Eigenheims zu verwenden oder um zu zahlen für qualifizierte Bildungskosten.