Verringert ein 401 (k) -Beitrag das zu versteuernde Einkommen?

Wenn Sie wissen, wie sich Steuern auf Ihre Rentenbeiträge auswirken, können Sie entscheiden, welcher Plan für Sie geeignet ist. Herkömmliche Safe-Harbor- und SIMPLE 401 (k) -Preise ermöglichen es Ihnen, Beiträge mit Vorsteuergeldern zu leisten. Mit einem Roth 401 (k) -Preis können Sie jedoch mit Nachsteuergeldern bezahlen. In einigen Fällen plant die Vorsteuer 401 (k) ein niedrigeres zu versteuerndes Einkommen. Nachsteuerpläne mindern das zu versteuernde Einkommen nicht.

Vorsteuerplan

Ihre Beiträge zu einem Vorsteuerplan 401 (k) senken Ihre steuerpflichtigen Löhne für Zwecke der Bundeseinkommensteuer. Ihr Arbeitgeber zieht Ihre Beiträge von Ihrem Bruttolohn ab, bevor er die Steuer einbehält. Ihre Beiträge mindern jedoch nicht Ihren steuerpflichtigen Lohn für die Zwecke der Sozialversicherungssteuer und der Medicare-Steuer. Ihr Arbeitgeber muss diese beiden Steuern von Ihren Beiträgen abziehen. In den meisten Fällen sind Vorsteuerbeiträge von den staatlichen und lokalen Einkommensteuern ausgenommen. In Ausnahmefällen wenden Sie sich an die staatliche Steuerbehörde. Zum Beispiel zählen der Bundesstaat Pennsylvania und die Stadt Pittsburgh 401 (k) Beiträge als steuerpflichtig für staatliche und lokale Einkommensteuerzwecke.

Wenn Sie wissen, wie sich Steuern auf Ihre Rentenbeiträge auswirken, können Sie entscheiden, welcher Plan für Sie geeignet ist. Herkömmliche Safe-Harbor- und SIMPLE 401 (k) -Preise ermöglichen es Ihnen, Beiträge mit Vorsteuergeldern zu leisten. Mit einem Roth 401 (k) -Preis können Sie jedoch mit Nachsteuergeldern bezahlen. In einigen Fällen plant die Vorsteuer 401 (k) ein niedrigeres zu versteuerndes Einkommen. Nachsteuerpläne mindern das zu versteuernde Einkommen nicht.

Nachsteuerplan

Ihre Beiträge zu einem Plan nach Steuern 401 (k), wie z. B. einem Roth 401 (k), unterliegen zum Zeitpunkt der Quellensteuer der Bundes- und Landeseinkommensteuer sowie der Sozialversicherungs- und Medicare-Steuer.

Wenn Sie wissen, wie sich Steuern auf Ihre Rentenbeiträge auswirken, können Sie entscheiden, welcher Plan für Sie geeignet ist. Herkömmliche Safe-Harbor- und SIMPLE 401 (k) -Preise ermöglichen es Ihnen, Beiträge mit Vorsteuergeldern zu leisten. Mit einem Roth 401 (k) -Preis können Sie jedoch mit Nachsteuergeldern bezahlen. In einigen Fällen plant die Vorsteuer 401 (k) ein niedrigeres zu versteuerndes Einkommen. Nachsteuerpläne mindern das zu versteuernde Einkommen nicht.

W-2 Löhne

Vorsteuerbeiträge reduzieren den Betrag in Feld 1 Ihres jährlichen W-2-Formulars, da in diesem Feld nur Ihre steuerpflichtigen Löhne für Zwecke der Bundeseinkommensteuer enthalten sind. Vorsteuerbeiträge reduzieren nicht die Beträge in den Feldern 3 und 5 - insbesondere Ihre Sozialversicherungs- und Medicare-Löhne -, da Ihre Beiträge nicht von den Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern ausgenommen sind. Ob Ihre Beiträge die staatlichen und lokalen Beträge in den Feldern 16 und 18 verringern, hängt davon ab, ob die staatlichen und lokalen Regierungen 401 (k) -Beiträge als steuerpflichtig betrachten. Wenn Sie Ihre Beiträge mit Nachsteuergeldern gezahlt haben, sind diese in den Feldern 1, 3, 5 und gegebenenfalls 16 und 18 in Ihrem steuerpflichtigen Lohn enthalten.

Wenn Sie wissen, wie sich Steuern auf Ihre Rentenbeiträge auswirken, können Sie entscheiden, welcher Plan für Sie geeignet ist. Herkömmliche Safe-Harbor- und SIMPLE 401 (k) -Preise ermöglichen es Ihnen, Beiträge mit Vorsteuergeldern zu leisten. Mit einem Roth 401 (k) -Preis können Sie jedoch mit Nachsteuergeldern bezahlen. In einigen Fällen plant die Vorsteuer 401 (k) ein niedrigeres zu versteuerndes Einkommen. Nachsteuerpläne mindern das zu versteuernde Einkommen nicht.

Steuererklärung

Auf Ihre Steuererklärung können Sie keinen Vorsteuerabzug vornehmen, da Sie bereits zum Zeitpunkt der Quellensteuer eine Steuervergünstigung erhalten haben. Sie erhalten auch keinen Steuerabzug für Ihre Roth 401 (k) -Beiträge, da Sie beim Rücktritt vom Plan keine Einkommenssteuer auf Ihre Abhebungen schulden.

Wenn Sie wissen, wie sich Steuern auf Ihre Rentenbeiträge auswirken, können Sie entscheiden, welcher Plan für Sie geeignet ist. Herkömmliche Safe-Harbor- und SIMPLE 401 (k) -Preise ermöglichen es Ihnen, Beiträge mit Vorsteuergeldern zu leisten. Mit einem Roth 401 (k) -Preis können Sie jedoch mit Nachsteuergeldern bezahlen. In einigen Fällen plant die Vorsteuer 401 (k) ein niedrigeres zu versteuerndes Einkommen. Nachsteuerpläne mindern das zu versteuernde Einkommen nicht.

Vorsteuer versus Nachsteuer

Mit einem Vorsteuerplan schulden Sie beim Abheben Ihres Geldes Einkommenssteuern auf die Abhebungen, dh sowohl auf die von Ihnen eingebrachten Beiträge als auch auf Ihre Anlageerträge. Bei einem Nachsteuerplan müssen Sie, sofern es sich um einen qualifizierten Ausschüttungsplan handelt, keine Einkommenssteuer auf Ihre Beiträge und Gewinne entrichten, wenn Sie aus dem Plan ausscheiden. Bei beiden Plänen unterliegt der Match-Betrag zum Zeitpunkt des Widerrufs der Besteuerung, wenn Ihr Arbeitgeber Ihren Beiträgen entspricht. Der Vorteil eines Vorsteuerplans besteht darin, dass Sie mehr mit nach Hause nehmen können als mit einem Nachsteuerplan. Wenn Sie jedoch davon ausgehen, dass Sie beim Abheben Ihres Geldes in eine höhere Steuerklasse fallen, ist ein Nachsteuerplan möglicherweise besser.