401 (a) gegen IRA

Obwohl sowohl 401a-Konten als auch IRAs Arten von Altersvorsorgekonten sind, gibt es eine Vielzahl von Unterschieden zwischen ihnen. Wer darf beitragen, wie und wann Sie besteuert werden und Regeln für Abhebungen sind nur einige der Überlegungen, die Sie treffen müssen, wenn Sie entscheiden, wann und wie Sie diese Konten nutzen.

Definitionen

Workplace 401a-Konten sind beitragsorientierte Pläne, die von Arbeitgebern gesponsert werden und es Arbeitnehmern ermöglichen, Geld für den Ruhestand zu sparen und gleichzeitig Steuervorteile zu erhalten. Der Arbeitgeber, der Arbeitnehmer oder beide können einen Beitrag zum Plan leisten. Eine IRA oder ein individuelles Alterskonto wird von einem Arbeitgeber nicht angeboten. Aber jeder unter 70 1/2 mit steuerpflichtigem Einkommen kann sich für einen anmelden. Um zu einer Roth IRA beizutragen, müssen die Teilnehmer 105.000 USD oder weniger verdienen, wenn sie Steuern einzeln oder 167.000 USD, wenn sie Steuern gemeinsam einreichen. Das Geld in einem 401a wird in Aktien, Investmentfonds, Anleihen oder andere Anlagen investiert. Es hat auch viele Steuervorteile. Es ist durchaus möglich, beide Konten zu haben.

Beitragsbeträge

Mit einem 401a können Mitarbeiter bis zu 25 Prozent ihres Gehalts nach Steuern einbringen. Arbeitgeber können einen Prozentsatz der Beiträge des Arbeitnehmers einbringen, den Beitrag des Arbeitnehmers angleichen oder einen festen Betrag während jeder Gehaltsperiode einbringen. Beiträge auf das Konto werden so lange eingezahlt, bis der Mitarbeiter das Arbeitsverhältnis mit der Organisation beendet oder in den Ruhestand tritt. Personen, die weniger als 50 Jahre alt sind, können ab 2010 bis zu 5.000 US-Dollar pro Jahr spenden. Wenn Sie über 50 sind, können Sie 6.000 US-Dollar spenden.

Abhebungen

Für beide Arten von IRAs sowie 401a-Konten werden Gelder nicht besteuert, solange sie sich auf dem Konto befinden. Wenn Personen mit 401a-Konten und traditionellen IRAs Geld abheben, werden sie mit dem Betrag besteuert, den sie abheben. Teilnehmer an einem 401a-Plan können Gelder von ihrem Konto abheben, wenn sie ihre Beschäftigung bei einer Organisation beenden, wenn sie in den Ruhestand gehen oder wenn es ihr bestimmter Plan zulässt, Gelder als Darlehen abheben. Sobald ein Mitarbeiter mit einem 401a ein Unternehmen verlässt oder in den Ruhestand tritt, kann er das Konto auf das Konto eines neuen Arbeitgebers oder auf ein anderes Alterskonto übertragen. Wird das Konto jedoch vor dem festgelegten Rentenalter des Plans ausgezahlt, in der Regel 59 1/2, wird für die Auszahlung eine Strafe von 10 Prozent zuzüglich der regulären geschuldeten Einkommenssteuern erhoben. Vorzeitige Rücktritte aus traditionellen IRAs sind mit den gleichen Strafen und Steuerbehandlungen verbunden. Wenn IRA-Teilnehmer 70 1/2 Jahre alt sind, müssen sie mit dem Abheben des Geldes in einer traditionellen IRA beginnen. Roth-IRA-Teilnehmer können weiterhin in die IRA einzahlen. Mit einer traditionellen IRA zahlen Sie Steuern auf Abhebungen, mit einer Roth IRA zahlen Sie Steuern auf Beiträge.

Leistungen

Ein 401a-Konto kann Ihnen dabei helfen, Ihre Einkommenssteuern zu senken, wenn Sie für den Ruhestand sparen. Die Beiträge sind nicht in Ihrem Jahreseinkommen enthalten, sodass Ihre Gesamtsteuer reduziert wird. Das Einkommen auf Ihrem Konto steigt und wird erst besteuert, nachdem Sie das Geld abgehoben haben. In einigen Staaten sind Ausschüttungen sogar von der staatlichen Steuer befreit. Wenn Ihr Arbeitgeber einen Beitrag zu Ihrem 401a leistet, werden Sie noch mehr für den Ruhestand verdienen als bei einem nicht vom Arbeitgeber gesponserten Plan. Die Leistungen der IRA sind insofern ähnlich, als Sie nur einmal auf Ihren Beitrag besteuert werden, es sei denn, Sie nehmen ihn vorzeitig ab. Während Ihre Beiträge immer noch in Ihrem Gesamteinkommen auf Ihre Steuern enthalten sind, können Sie häufig IRA-Beiträge abziehen, die niedrigere Steuern anbieten. Der Betrag, den Sie zu einer IRA beitragen können, ist in der Regel geringer als der Betrag, den Sie zu einer 401a beitragen können. Eine IRA bietet jedoch in der Regel mehr Optionen für die Art der Anlagen, die Sie einbeziehen möchten, z. B. Aktien, Anleihen und Investmentfonds.