Kreditkarte APR erklärt

Die wichtigste Einzelzahl in Bezug auf Ihr Kreditkartenkonto ist der jährliche Prozentsatz, der die Zinsen darstellt, die Sie für Ihr aufgelaufenes Guthaben zahlen. Hohe Zinsen können täuschend teuer sein. So können Sie die tatsächlichen Kosten Ihres effektiven Jahreszinses berechnen.

Berechnung Ihrer tatsächlichen Rate

Nehmen wir als Beispiel einen Jahreszins von 19,9%, was für Menschen ohne herausragende Bonität ziemlich üblich ist. Ironischerweise ist es am wahrscheinlichsten, dass sie eine Kreditkarte benötigen, um ihre täglichen Haushaltslücken zu schließen.

Der angekündigte Jahreszins von 19,9% gibt an, dass Sie im Laufe eines Jahres 19,9% zusätzlich für jeden Einkauf zahlen - das heißt, Sie zahlen 19,90 USD Zinsen für einen Einkauf im Wert von 100 USD. Dies kann jedoch täuschen. 19,9% ist eine vereinfachte Summe des tatsächlichen Tageszinssatzes, der sich durch Teilen durch Tage im Jahr berechnen lässt: dh 0,056% pro Tag. Dieser Tagessatz wird aufaddiert, was bedeutet, dass die gestern geschuldeten Zinsen selbst heute neue Zinsgebühren generieren. Ihr effektiver Zinssatz beträgt 22% pro Jahr. (Mathematisch wird dies wie folgt berechnet: (1 + (0,199 ÷ 365)) ^ 365, das Karat bedeutet "hoch" und ist eine Abkürzung für die 365-fache Multiplikation dieser Zahl.)

Die wichtigste Einzelzahl in Bezug auf Ihr Kreditkartenkonto ist der jährliche Prozentsatz, der die Zinsen darstellt, die Sie für Ihr aufgelaufenes Guthaben zahlen. Hohe Zinsen können täuschend teuer sein. So können Sie die tatsächlichen Kosten Ihres effektiven Jahreszinses berechnen.

Hinzugefügte Gebühren addieren sich

Dieser effektive Jahreszins kann sogar noch gesteigert werden, wenn Ihre Karte Ihnen regelmäßige Gebühren berechnet. Eine monatliche Gebühr von beispielsweise 10 USD pro Monat wird Teil Ihrer aufgelaufenen Schulden. Sie können sich 10 US-Dollar pro Monat als 120 US-Dollar pro Jahr vorstellen, aber nach Zinsen schulden Sie tatsächlich 133,93 US-Dollar am Ende eines Jahres und 297,34 US-Dollar am Ende von zwei Jahren. Je länger Sie zulassen, dass sich die Zinsen addieren, ohne dass sie sich auszahlen, desto teurer wird es.

Die wichtigste Einzelzahl in Bezug auf Ihr Kreditkartenkonto ist der jährliche Prozentsatz, der die Zinsen darstellt, die Sie für Ihr aufgelaufenes Guthaben zahlen. Hohe Zinsen können täuschend teuer sein. So können Sie die tatsächlichen Kosten Ihres effektiven Jahreszinses berechnen.

Die hohen Kosten für Mehrausgaben

Es ist nützlich zu wissen, wie viel ein Dollar Kosten Sie tatsächlich kosten wird. Am wichtigsten ist, wenn Sie immer mehr von Ihren Kreditkarten verlangen, als Sie bezahlen können, sind Ihre Kosten pro Dollar praktisch unendlich: Sie werden diese Schulden nie aufholen.

Die wichtigste Einzelzahl in Bezug auf Ihr Kreditkartenkonto ist der jährliche Prozentsatz, der die Zinsen darstellt, die Sie für Ihr aufgelaufenes Guthaben zahlen. Hohe Zinsen können täuschend teuer sein. So können Sie die tatsächlichen Kosten Ihres effektiven Jahreszinses berechnen.

Die hohen Kosten früherer Schulden

Aber überlegen Sie, was passiert, wenn Sie nur auf dem Wasser stehen: Nehmen wir im Januar einen Saldo von 500 US-Dollar an. In einem Monat berechnen Sie 50 US-Dollar und im nächsten 150 US-Dollar. In der Zwischenzeit können Sie es sich leisten, 100 US-Dollar monatlich für Ihre Rechnung zu bezahlen. Nach zwei Jahren beläuft sich Ihr Guthaben auf 780,78 USD, obwohl Sie alle neuen Kosten in dieser Zeit bezahlt haben - die Kosten für Waren im Wert von anfänglich 500 USD sind jetzt 56% höher als zu dem Zeitpunkt, als Sie sie gekauft haben es.

Die Lösung ist so einfach wie schwierig: Laden Sie immer weniger, als Sie sich leisten können. Wenn Sie für dieselbe Rechnung monatlich 120 US-Dollar zahlen, beträgt Ihr Kontostand nach zwei Jahren 195,87 US-Dollar, und Sie haben nur noch neun Monate Zeit, um die Rechnung vollständig zu bezahlen.

Die wichtigste Einzelzahl in Bezug auf Ihr Kreditkartenkonto ist der jährliche Prozentsatz, der die Zinsen darstellt, die Sie für Ihr aufgelaufenes Guthaben zahlen. Hohe Zinsen können täuschend teuer sein. So können Sie die tatsächlichen Kosten Ihres effektiven Jahreszinses berechnen.

Geben Sie weniger aus, als Sie sich leisten können

Anders ausgedrückt: Ihre anfängliche Zahlung von 500 US-Dollar dauert 33 Monate. In diesem Zeitraum haben Sie 3.957 US-Dollar für insgesamt 3.750 US-Dollar bezahlt. Einige Einkäufe sind möglicherweise dieses zusätzliche Geld wert, aber der kluge Geldmanager zögert sehr, etwas zu kaufen, das sich über einen langen Zeitraum auszahlt.