So konvertieren Sie Group Life Insurance

Die Gruppenlebensversicherung deckt eine Reihe von Personen mit einem einzigen Hauptvertrag oder einer einzigen Hauptpolice ab. Für Gruppenlebenspläne ist normalerweise die Berechtigung der Mitarbeiter zur Teilnahme erforderlich, in der Regel in Form des Ausfüllens einer Immatrikulationskarte und der Ausstellung einer Versicherungsbescheinigung. Im Gegensatz zur individuellen Lebensversicherung ist es nicht die Gruppe, die die Zeichnungsanforderungen des Versicherungsunternehmens erfüllen muss. Abhängig von der Art der angebotenen Gruppenlebensversicherung können Personen, die aus der Gruppe ausscheiden - oder in einigen Fällen, in denen eine Gruppenversicherung gekündigt wird - ihre bestehende Gruppenversicherung umwandeln oder sogar mit sich führen (portieren).

Überprüfen Sie anhand des von Ihrem Arbeitgeber eingerichteten Gruppenlebensversicherungsplans, welche Art von Police Sie haben. In den meisten Gruppenplänen ist eine in die Police integrierte Umtauschregelung enthalten. Einige Gruppenpläne bieten eine Art tragbare Gruppenversicherung an, bei der Personen die Police bei sich tragen, wenn sie ihren Arbeitgeber verlassen. Je nach Art des Gruppenplans gelten unterschiedliche Einschränkungen und Anforderungen.

Wandeln Sie die Gruppenlebensversicherung in eine individuelle Lebensversicherung um, wenn die Police eine Umwandlungsklausel enthält. Die Bestimmung sieht normalerweise nur die Umwandlung in eine individuelle Lebensversicherung vor und verlangt normalerweise nicht, dass die Person nachweist, dass sie versicherbar ist. Die Höhe der Prämie, die eine Person für diese neue Police zahlt, richtet sich nach ihrem Alter zum Zeitpunkt der Umstellung der Police. Da diese Sätze die einzelnen Sätze für das gesamte Leben widerspiegeln, sind sie in der Regel viel höher als die Sätze für Gruppenlebensversicherungen.

Übertragen Sie die vorhandene Gruppenrichtlinien-Laufzeitrichtlinie auf eine Einzelrichtlinien-Laufzeitrichtlinie, wenn die Gruppenrichtlinie portierbar ist. Diese Einzelpolice hat dieselbe Laufzeit wie die Gruppenpolice und keinen Barwert. Da die Zinssätze dieser neuen Richtlinie auf einem Pool aller portierten Richtlinien basieren, sind sie viel niedriger als die Zinssätze für einzelne Laufzeiten und spiegeln die Zinssätze für Gruppenlaufzeiten besser wider.

Füllen Sie die entsprechenden Unterlagen aus, einschließlich eines Antrags sowie sämtlicher Produkt- / Preisinformationen oder elektronischer Zahlungsaufforderungen. Der Arbeitgeber wird in der Regel ein Umwandlungsformular für den Versicherten ausfüllen. Es ist ratsam, einen Versicherungsvertreter zu konsultieren, um die erforderlichen Formulare auszufüllen. Die Formulare werden im Voraus mit einer Kündigung und einem Aufschlag für den ersten Monat eingereicht. Die Versicherungsgesellschaft prüft dann den Antrag, um festzustellen, ob der Versicherte Anspruch auf Versicherungsschutz hat.

Tipps

  • In den meisten Fällen hat eine Person, die eine Option zur Umwandlung in ein Gruppenleben ausübt, nach Beendigung der Police eine maximale Zeitspanne, um ihre Police umzuwandeln. Dieser Standardzeitraum beträgt normalerweise 31 Tage ab dem Tag, an dem die Police gekündigt wird. Wenn der Versicherte innerhalb dieses 31-tägigen Zeitraums stirbt, würde die Gruppenversicherungsdeckung dem Begünstigten dennoch eine Sterbegeldleistung gewähren.