Wird ein 401k-Kredit in einer Kreditauskunft angezeigt?

Sie können einen garantierten Kredit sofort erhalten, indem Sie Geld aus Ihrem 401k-Plan leihen, und selbst wenn Sie Schwierigkeiten haben, ihn zurückzuzahlen, wird der Kredit nicht in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Diese Art von Darlehen ist jedoch in der Regel eine schlechte Idee, vor allem, wenn Sie gute Kredite aufbauen möchten. Technisch gesehen ist ein 401k-Kredit kein „Kredit“, sondern eine Ausleihe von Ihnen.

Wie 401k Kredite funktionieren

Bei einigen Arbeitgebern können Sie Kredite aufnehmen, um Einsparungen aus Ihrem 401k-Plan zu erzielen. Manchmal gelten bestimmte Einschränkungen, z. B. wie viel Sie ausleihen können und zu welchen Zwecken Sie Kredite aufnehmen können. Oft ist es Ihnen möglich, einen Kredit in Höhe von 401.000 Tsd. Leichter als einen herkömmlichen Bankkredit zu erhalten und dies auch zu niedrigeren Zinssätzen. Andererseits verlieren Sie auch das Geld, das Sie verdient hätten, wenn das geliehene Geld in Ihre 401k investiert worden wäre, und Sie könnten weniger neue 401k-Beiträge leisten, weil Sie Ihr Geld für die Auszahlung des Kredits verwenden.

Keine Bonitätsprüfung

Ein 401.000-Darlehen wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da keine Bonitätsprüfung erforderlich ist. Sie besitzen dieses Geld bereits und der Kreditgeber - Ihr Arbeitgeber - genehmigt dies automatisch. Alternativ bedeutet dies, dass Sie keine positive Historie Ihrer Kreditauskunft erhalten können, wenn Sie diese rechtzeitig zurückzahlen.

Andere Überlegungen

Wenn Sie einen Kredit beantragen, kann sich der Kreditgeber im Rahmen des Antragsverfahrens speziell nach 401.000 Krediten erkundigen. Dies könnte Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, da es Ihre Schuldenverpflichtung erhöht und Ihr Vermögen verringert. In der Regel wiegen die Kreditgeber Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) so stark wie Ihre Kreditwürdigkeit, und eine DTI-Quote von mehr als 35 Prozent wird Sie wahrscheinlich davon abhalten, einen Kredit zu erhalten.

Finanzielle Auswirkungen

Ein 401k kann sich indirekt auf Ihre Finanzen auswirken und Ihre Fähigkeit verringern, andere Kredite mit Opportunitätskosten zu bezahlen. Wenn Sie einen 401k zurückzahlen, müssen Sie Steuern berücksichtigen. Wenn Sie zum Beispiel 300 Dollar ausleihen und einen Steuersatz von 24 Prozent haben, müssen Sie nur mehr als 394 Dollar verdienen, um diese 300 Dollar zurückzuzahlen. Außerdem wird dadurch Geld von einem verzinslichen Konto abgezogen, wodurch Ihr Einkommen im Ruhestand sinkt.

Ausfallrisiken

Selbst wenn Sie in Verzug sind, wird das 401.000-Darlehen in Ihrer Kreditauskunft nicht angezeigt. Bei Zahlungsausfällen wird jedoch ein Aufschlag von 10 Prozent auf Ihren Einkommensteuersatz erhoben. Es kann auch Ihre Finanzpsychologie erschüttern. Im Idealfall sollte das Ruhestandsgeld auf einem Konto verbleiben und unberührt bleiben, bis Sie in den Ruhestand treten und es für einen Notfall benötigen, nicht für alltägliche Einkäufe.