Kann eine SIMPLE IRA in eine traditionelle IRA integriert werden?

Kleine Unternehmen finanzieren manchmal Pensionspläne, die als Sparanreiz-Match-Plan für die individuelle Altersvorsorge von Mitarbeitern bezeichnet werden (SIMPLE IRA). Sowohl Sie als auch Ihr Arbeitgeber können Geld auf Ihre SIMPLE IRA einzahlen. Das Konto ist steuerlich qualifiziert, was bedeutet, dass Ihr Geld steuerlich aufgeschoben wird. Sie können Geld von einer SIMPLE IRA auf eine traditionelle IRA übertragen, aber diese Übertragungen funktionieren nicht so wie Übertragungen von anderen Arten von von Arbeitgebern gesponserten Rentenkonten.

Abhebungen

Einzahlungen in die meisten Arten von Renten unterliegen Sperrfristen. Dies bedeutet, dass die Einlagen Ihres Arbeitgebers zum Zeitpunkt der Einlage nicht Ihnen gehören, sondern dass das Geld während eines Prozesses, der als "Vesting" bezeichnet wird, über mehrere Jahre zu Ihrem Guthaben wird. SIMPLE IRAs funktionieren jedoch anders und die Beiträge Ihres Arbeitgebers unterliegen keinen Sperrfristen, da das gesamte Geld auf dem Konto jederzeit Ihnen gehört. Folglich können Sie jederzeit Geld von Ihrem SIMPLE IRA abheben, auch wenn Sie noch beschäftigt sind. Sie können Ihr Konto einzahlen. Sie können es in eine andere SIMPLE IRA oder in eine traditionelle IRA rollen.

Würze

Obwohl Sie jederzeit Geld von Ihrer SIMPLE IRA abheben können, können Sie kein Geld auf eine herkömmliche IRA übertragen, es sei denn, Ihr Arbeitgeber hat das Konto vor mindestens zwei Jahren eröffnet. Wenn Sie versuchen, Ihr Guthaben zu verlängern, bevor Sie diese Saisonbedingung erfüllen, wird Ihr Rollover vom IRS als Abhebung neu gekennzeichnet. Sie müssen die Einkommenssteuer des Bundes und des Staates auf das Geld entrichten, und Sie müssen auch eine Steuerstrafe von 25 Prozent zahlen. Die Gewürzpflicht gilt jedoch nicht, wenn Sie sich entscheiden, das Geld in einem anderen SIMPLE IRA zu rollen.

Sich umdrehen

Bei einem tatsächlichen Rollover von SIMPLE IRA muss der Depotverwalter einen Scheck an Sie ausstellen und dieses Geld in eine herkömmliche IRA einzahlen. Sie müssen das Geld innerhalb von 60 Tagen nach dem Abhebungsdatum in eine traditionelle IRA überweisen, andernfalls müssen Sie das Geld als steuerpflichtige Ausschüttung akzeptieren. In diesem Fall müssen Sie Einkommenssteuer zahlen und zahlen auch eine 10-prozentige Steuerstrafe, wenn Sie jünger als 59 1/2 sind.

Zurückhaltung

Wenn Sie eine Auszahlung vornehmen, können Sie Ihre Depotbank anweisen, keine Steuermittel einzubehalten. Wenn Sie keine solchen Anweisungen erteilen, behält Ihre Depotbank 10 Prozent der Auszahlung zur Deckung der Bundessteuern ein. Nach den Gesetzen Ihres Staates muss die Depotbank möglicherweise auch Gelder zur Deckung der staatlichen Steuern einbehalten. Sie erhalten dieses Geld zurück, wenn Sie Ihre Steuern einreichen, aber in der Zwischenzeit müssen Sie das Restguthaben mit anderem Bargeld auffüllen.

Transfer

Sie müssen sich nicht um Steuereinbehalte und das 60-Tage-Rollover-Fenster kümmern, wenn Sie Ihr Geld über eine Treuhänder-Treuhänder-Überweisung transferieren. Wenn Sie dies tun, haben Sie nie Zugriff auf das Geld, sodass Ihre Depotbank die Auszahlung nicht als steuerpflichtiges Ereignis an die IRS melden muss. Die aktuelle Depotbank sendet den Erlös an die neue Depotbank. Dieser Vorgang dauert in der Regel nur wenige Tage, es spielt jedoch keine Rolle, ob er länger als 60 Tage dauert, da einer der Depotbanken jederzeit die Kontrolle über das Geld hat.