Vor- und Nachteile von 401 (k) s und regulären Sparkonten

Wenn Sie der Meinung sind, dass es an der Zeit ist, Geld für den Ruhestand wegzusacken, haben Sie möglicherweise überlegt, ein Sparkonto bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft zu eröffnen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, einen Beitrag zu Ihrem 401.000-Plan bei der Arbeit zu leisten, wenn Ihr Arbeitgeber dies als Nebenleistung anbietet. Jede Methode weist eine Reihe potenzieller Vor- und Nachteile auf.

Steuervorteile

Mit einem 401k können Sie Dollar vor Steuern investieren, was bedeutet, dass Ihre Beiträge Ihr zu versteuerndes Einkommen für die Jahre senken, in denen Sie sie leisten. Ihr Geld wächst auch steuerlich latent, sodass Sie erst dann Steuern auf das Einkommen zahlen, wenn Sie mit den Auszahlungen im Ruhestand beginnen. Bei einem regulären Sparkonto gelten die Zinsen, die Sie verdienen, in der Regel als steuerpflichtiges Einkommen, das Sie jedes Jahr in Ihren Steuererklärungen angeben müssen. Während Sie Steuern auf Ihre 401k-Ausschüttungen zahlen, kann das Konto durch die Steuerstundung schneller wachsen als durch Standardeinsparungen.

Passende Beiträge

Viele Arbeitgeber passen Ihre Beiträge bis zu einem bestimmten Punkt an Ihre 401k an. Im Wesentlichen handelt es sich hierbei um 'freies' Geld, das den Wert Ihres Kontos im Laufe der Jahre erheblich steigern kann. Mit der Zeit werden Sie voll am Plan beteiligt, was bedeutet, dass Sie den vollen Betrag der entsprechenden Beiträge Ihres Arbeitgebers besitzen. Sparkonten bieten keine passende Funktion, dh Ihre Beiträge sind die einzige Einnahmequelle des Kontos.

Diversifikation

401k-Pläne beinhalten normalerweise eine Vielzahl von Anlagearten, wie Aktien, Anleihen und Geldmarktkonten. Auf diese Weise können Sie Ihr Geld innerhalb eines einzigen Anlagevehikels diversifizieren und Ihr Portfolio neu ausrichten, um es an die sich ändernden wirtschaftlichen Bedingungen anzupassen. Ein typisches Banksparkonto bietet keine Diversifizierungsmöglichkeit.

Gebunden an den Arbeitgeber

Bei einem 401k-Plan ist Ihr Konto an Ihren Arbeitgeber gebunden. Wenn Sie das Unternehmen verlassen, müssen Sie das Geld in der Regel innerhalb von 60 Tagen in die 401.000 oder eine IRA Ihres neuen Arbeitgebers einzahlen, um Steuern und Strafen zu vermeiden. Einige Arbeitgeber gestatten Ihnen möglicherweise, Ihre 401k nach Ihrem Ausscheiden im Unternehmen zu behalten, obwohl Sie wahrscheinlich keine zukünftigen Beiträge leisten können. Mit einem Sparkonto haben Sie eine größere Freiheit, Ihr Geld an ein anderes Finanzinstitut oder eine andere Anlage zu übertragen. Das Bundesgesetz und Ihr Arbeitgeber können auch einschränken, wie viel Sie zu einem 401k beitragen können, während Banken es Ihnen möglicherweise erlauben, einen unbegrenzten Betrag einzuzahlen.

Liquidität

Sparkonten bieten den Vorteil der Liquidität. Wenn Sie schnell Geld benötigen, ist es in der Regel einfach, zur Bank zu gehen und eine Auszahlung zu tätigen. Bei einem 401k können Sie normalerweise keine Auszahlungen vor dem Alter von 59 1/2 vornehmen, ohne eine 10-prozentige Strafe zu zahlen, und Sie werden auf den ausgezahlten Betrag besteuert. Viele 401k-Pläne sehen eine Kreditrückstellung vor, aber Sie müssen das Geld plus Zinsen innerhalb von fünf Jahren zurückzahlen, um Strafen und Steuern zu vermeiden.

Risiko Belohnung

Die Rendite eines 401k-Plans kann aufgrund von Faktoren wie der potenziell hohen Rendite von Anlagen wie Aktien und Anleihen im Laufe der Zeit sowie den zusätzlichen Beiträgen des Arbeitgebers höher sein als die eines Sparkontos. Andererseits weisen Sparkonten häufig eine garantierte Rendite auf, und die Federal Deposit Insurance Corporation versichert Einlagen bis zu 250.000 USD. Einige Arten von 401k-Anlagen bieten nur geringe oder keine Renditegarantien.