So starten Sie eine Altersvorsorge

Das Sparen und Investieren für Ihren Ruhestand ist unerlässlich, damit Sie Ihre goldenen Jahre bequem genießen können. Es sei denn, Ihr Arbeitgeber bietet ein 401 (k) oder ein anderes vom Unternehmen gesponsertes Pensionsprogramm an, liegt es an Ihnen, einen Pensionsplan zu starten. Sie müssen entscheiden, welche Art von Plan und Anlagestrategie Ihren Anforderungen am besten entspricht, und dann die IRS-Regeln befolgen, um die verfügbaren Steuervorteile zu nutzen. Das ist die eigentliche Arbeit, die erforderlich ist, um einen Pensionsplan aufzustellen. Die Eröffnung des Kontos erfordert in der Regel nur das Ausfüllen eines Formulars und die Ersteinzahlung.

Machen Sie sich mit den verschiedenen Arten der Altersvorsorge vertraut und wählen Sie die beste für Sie aus. Von Einzelpersonen eingerichtete Pensionspläne werden als IRAs (Individual Retirement Accounts) bezeichnet. Es gibt zwei Grundtypen, den traditionellen und den Roth. Eine traditionelle IRA ermöglicht es Ihnen, einen Vorsteuerabzug für Ihre Beiträge vorzunehmen. In einer Roth IRA können Sie Ihre Beiträge zur Altersvorsorge nicht abziehen, aber wenn Sie nach der Pensionierung Geld abheben, ist alles (Beiträge und Einkommen) völlig steuerfrei. Zwei andere Arten von IRA, SEP und SIMPLE, folgen den Regeln für herkömmliche IRA, werden jedoch von Ihrem Arbeitgeber bereitgestellt, sofern Sie nicht selbstständig sind.

Bestimmen Sie Ihre Berechtigung. Solange Sie ein Einkommen haben, können Sie eine Roth IRA eröffnen. Um eine SEP IRA zu starten, müssen Sie mindestens 21 Jahre alt sein und in den letzten 5 Jahren für Ihren Arbeitgeber 3 gearbeitet haben. Für eine traditionelle IRA müssen Sie weniger als 70 1/2 Jahre alt sein. Sie können bis zu 5.000 USD pro Jahr (6.000 USD, wenn Sie über 50 Jahre alt sind) zu einer IRA beitragen, müssen das Geld jedoch (mit wenigen Ausnahmen) bis zum Alter von 59 1/2 Jahren auf dem Konto belassen. Die Beitragsgrenzen für SEP und SIMPLE IRAs sind erheblich höher - 25 Prozent Ihres Einkommens bis zu 49.000 USD pro Jahr (Stand 2009).

Wählen Sie die Art der Anlagestrategie, die Ihren Anforderungen am besten entspricht. Die meisten Menschen eröffnen ein Rentenkonto bei einer Bank, einem Investmentfonds oder einer Maklerfirma. Für unerfahrene Anleger oder diejenigen, die wenig Zeit für das Research von Aktien und anderen Wertpapieren haben, sind Banken und Investmentfonds eine gute Wahl. Eine IRA bei einer Bank hat normalerweise niedrige Gebühren und kann so einfach sein wie der Kauf von CDs, die auf dem Konto aufbewahrt werden. Bank-IRAs sind sicher, weil sie von der FDIC versichert sind. Ein Pensionsplan für Investmentfonds funktioniert auf ähnliche Weise, mit der Ausnahme, dass der Fonds in Aktien oder Anleihen investiert und in der Regel eine bessere Rendite erzielt, jedoch mit einem höheren Risiko

Entscheiden Sie, ob Sie eine selbstgesteuerte IRA wünschen. Sie sollten ein Konto bei einer Maklerfirma haben, wenn Sie Ihre eigenen IRA-Investitionen verwalten möchten. Möglicherweise ist dies die rentabelste Form des Rentenkontos. Sie übernehmen jedoch die Verantwortung für die Einhaltung der IRS-Vorschriften, die Ihre IRA regeln, sowie für die Recherche und Auswahl Ihrer eigenen Investitionen.

Beginnen Sie Ihren Pensionsplan. Viele Banken, Investmentfonds und Maklerfirmen bieten Online-Anmeldeformulare an. Sie müssen Ihre persönlichen Daten, einen gültigen Staats- oder Militärausweis und den Namen Ihres Arbeitgebers angeben. Um das Vorsorgekonto zu eröffnen, müssen Sie eine Mindesteinzahlung vornehmen. Für Investmentfonds und Maklerfirmen sind dies in der Regel 1.000 US-Dollar, aber Banken lassen Sie häufig einen Pensionsplan für nur 100 US-Dollar starten. Denken Sie daran, dass wenn Sie einmal Geld für eine IRA eingezahlt haben, es dort bleiben muss, bis Sie 59 1/2 sind. Es gibt einige Ausnahmen, wie den Kauf eines ersten Eigenheims oder wenn Sie behindert werden. Andernfalls werden Sie vom IRS mit einer hohen Strafe belegt, wenn Sie vorzeitig Geld abheben.