Beeinträchtigt das Schließen von Kreditkarten Ihre Kreditwürdigkeit?

Die Schließung eines von Ihnen nicht genutzten Kreditkartenkontos mag logisch erscheinen, aus der Sicht des Scorings ist „[t] hier wirklich nie ein guter Grund, ein Konto zu schließen“, so die unabhängige Verbraucherinformationswebsite Bankrate.com. Wenn Sie wissen, wie sich die Verwendung von Kreditkarten auf die fünf Hauptfaktoren auswirkt, aus denen sich eine FICO-Kreditbewertung (Fair Isaac Corporation) zusammensetzt, können Sie entscheiden, ob Sie ein Kreditkonto schließen oder führen.

Schuldeneffekt

Das gesamte Balance-to-Limit-Verhältnis aller Ihrer Kreditkarten wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Wenn Ihr Gesamtkreditlimit 3.000 USD beträgt und Sie ausstehende Guthaben in Höhe von 1.500 USD haben, haben Sie eine „revolvierende Inanspruchnahme“ von 50 Prozent. Wenn Sie eine Karte mit einem Limit von 1.000 USD schließen, sinkt Ihr gesamtes verfügbares Guthaben auf 2.000 USD und Ihre revolvierende Auslastung steigt auf 75 Prozent. Laut Bankrate.com ist es günstiger, die Karte offen zu halten, als sie zu schließen, da der geschuldete Betrag gegenüber dem verfügbaren Guthaben 30 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht. Verbraucher mit einem beträchtlichen verfügbaren ungenutzten Kredit werden jedoch als höheres Risiko eingestuft, und ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen wirkt sich negativ auf Ihre Punktzahl aus.

Kredit Geschichte

Die Kreditlaufzeit macht 15 Prozent eines Kredit-Scores aus. Sobald Sie eine Karte geschlossen haben, bleibt sie nur bis zu 10 Jahren in Ihrer Kreditauskunft, während ein offenes Konto 20 Jahre oder länger bestehen bleiben kann. Die unabhängige Verbraucherinformationswebsite Credit.com empfiehlt, alle paar Monate einen günstigen Kauf zu tätigen und diesen im nächsten Monat vollständig zurückzuzahlen, damit das Kreditkartenunternehmen Ihr Konto nicht schließt.

Zahlungshistorie

Solange ein Konto in einer Kreditauskunft angezeigt wird, die bis zu 10 Jahre nach Schließung gültig ist, wird die Historie in der Meldung angezeigt. Durch das Schließen einer Karte wird der negative Zahlungsverlauf nicht entfernt. Das Bezahlen einer Karte bei geöffneter Karte (das Guthaben gilt als verfügbar) ist eine bessere Strategie zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit als das Schließen der Karte insgesamt.

Verwendete Kreditarten

Obwohl von einer Bank ausgestellte Kreditkarten laut Bankrate einen höheren Stellenwert in einem Kredit-Score haben, wirkt sich das Schließen einer Warenhauskarte über eine von einer Bank ausgestellte Kreditkarte nur minimal auf Ihren Score aus. Die Ausnahme ist eine Warenhauskarte, die seit Jahren in gutem Zustand ist oder einen erheblichen Beitrag zu den Gesamtlimits leistet. In diesem Fall kann sich das Schließen der Karte negativ auf Ihre Punktzahl auswirken als das Schließen einer kürzlich geöffneten oder von einer Bank ausgegebenen Karte mit niedrigem Kontostand.

Überlegungen

Möglicherweise haben Sie persönliche Gründe, eine Karte schließen zu wollen. Überlegen Sie zunächst, ob Sie größere Anschaffungen wie ein Auto oder ein Haus planen, für die Sie eine solide Bonität benötigen. Darüber hinaus haben Sie nach Angaben von Credit.com keine Kreditwürdigkeit, da es schwierig ist, Kredite abzusichern, da es an solider Bonität mangelt.