So berechnen Sie die RRSP-Abzugsgrenze

Der Registered Retirement Savings Plan ist eines der effektivsten von der kanadischen Regierung zur Verfügung gestellten Tools zur Alters- und Steuerplanung. Ihre Beiträge zu einem RRSP werden als Abzug von Ihrem zu versteuernden Einkommen angerechnet, und die Zinsen, die Sie mit der Anlage innerhalb des RRSP verdienen, sind nicht zu versteuern. Sie zahlen nur dann Steuern, wenn Sie mit dem Abheben beginnen, vorzugsweise im Ruhestand, wenn Ihr Einkommen niedriger ist und Ihre Steuersätze dadurch gesunken sind. Die Regierung erlaubt RRSP-Beiträge bis zu bestimmten Grenzen. Daher ist es wichtig, Ihre maximale Beitragsbegrenzung zu kennen, um zu vermeiden, dass Strafen für Überbeiträge gezahlt werden.

Bestimmen Sie Ihr Einkommen für das vorangegangene Jahr. Verwenden Sie die Tabelle im Handbuch der Canada Revenue Agency, „RRSPs und andere registrierte Pensionspläne“, auf Seite 12 (siehe Ressourcen).

Multiplizieren Sie Ihren Verdienstbetrag mit 18 Prozent.

Ermitteln Sie das maximale Beitragsdollarlimit für Ihr Beitragsjahr. Die Canada Revenue Agency-Website veröffentlicht diesen Betrag für jedes neue Jahr (siehe Ressourcen). Im Jahr 2010 beläuft sich dieser Betrag auf 22.000 USD.

Nehmen Sie den unteren Teil von 18 Prozent Ihres Verdienstes und die maximale Beitragsgrenze für RRSP.

Fügen Sie den RRSP-Beitragsraum hinzu, der in Zeile (A) der Mitteilung über die Steuerveranlagung des Vorjahres aufgeführt ist. Mit den RRSP-Regeln können Sie nicht genutzte Beitragsräume für alle vorherigen Jahre bis 1991 übertragen.

Subtrahieren Sie alle RRSP-Beiträge, die Sie im letzten Jahr geleistet haben.

Tipps

  • Wenn Sie einen Ehepartner oder Lebenspartner haben, der weniger Geld verdient als Sie, und wenn Sie im Ruhestand nur über begrenzte Einkommensquellen verfügen, sollten Sie erwägen, Ihren RRSP-Beitrag in einen Ehepartner-RRSP umzuwandeln. Der RRSP lautet auf den Namen Ihres Ehepartners, und Ihr Ehepartner kontrolliert die Anlageentscheidungen. Sie fordern jedoch den RRSP-Beitrag als Abzug von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen an. Der Vorteil des Ehegatten-RRSP besteht darin, dass die Auszahlungen in den Händen Ihrer Ehegatten besteuert werden, wenn die Zeit für den Zugang zu den Mitteln im Ruhestand gekommen ist, und die Wahrscheinlichkeit besteht, dass sie aufgrund ihrer geringeren Einnahmequellen im Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse liegt.

Warnungen

  • Stellen Sie sicher, dass Sie nicht zu viel zu Ihrem RRSP beitragen. In den meisten Fällen müssen Sie für jeden Monat, den Sie in Ihrem RRSP belassen, eine Strafsteuer in Höhe von 1 Prozent auf Ihre Überbeiträge entrichten.