Was bedeutet Akkumulationswert in einer Annuität?

Renten sind Altersvorsorgeprodukte, die von Versicherungsunternehmen angeboten werden. Im Vergleich zu gewöhnlichen Altersvorsorgeinvestitionen auf Brokerage-Konten weisen Annuitäten verschiedene Merkmale auf, die sie für Anleger attraktiv machen. Da Annuitäten mehrere Vorteile und Garantien bieten können, die in anderen Kontoarten nicht verfügbar sind, kann das Verständnis der unterschiedlichen Werte und Definitionen auf Kontoauszügen verwirrend sein.

Akkumulationswert

Der „Akkumulationswert“ einer Annuität ist der Rohwert des Kontos nach Gutschrift der Zinsen oder nach Addition und Subtraktion der Performanceergebnisse der Anlageentscheidungen. Der Betrag, der zur Auszahlung zur Verfügung steht, muss nicht unbedingt mit dem Kumulationswert übereinstimmen, insbesondere in den ersten Jahren nach Eröffnung Ihres Annuitätskontos.

Rückkaufswert

In der Regel steht neben dem Kumulationswert auf Ihrem Rentenausweis ein Rückkaufswert. Der Rückkaufswert ist der Geldbetrag, den Sie erhalten würden, wenn Sie Ihr Konto auflösen und das Geld abheben würden. Aufgrund der potenziell erheblichen Kosten, die der Versicherungsgesellschaft bei der Eröffnung Ihres Kontos entstehen, und der Kosten für die Bereitstellung der zusätzlichen Funktionen und Garantien sieht Ihr Vertrag vor, dass Sie das Geld für eine Mindestdauer in der Rente belassen müssen, um die Zahlung von Rücknahmegebühren zu vermeiden.

Übergabezeitplan

Der Rückkaufplan für jede Annuität ist unterschiedlich, und die Einzelheiten Ihres jeweiligen Zeitplans sind in Ihren Vertragsdokumenten aufgeführt. Annuitätenrückkaufsgebühren werden in der Regel jährlich gesenkt, wobei der als Strafe für die vorzeitige Beendigung einbehaltene Prozentsatz mit der Zeit abnimmt. Nach Ablauf des Rückgabeplans entfällt die Rückgabegebühr. Im Verlauf des Rückkaufplans steigt der Rückkaufswert langsam an, um den Akkumulationswert zu erreichen.

Wertsynchronisation

Nachdem Sie eine Annuität lange genug gehalten haben, um das Ablaufdatum des Rückkaufplans zu überschreiten, entspricht Ihr Rückkaufswert dem Kumulationswert. Ab diesem Zeitpunkt entspricht Ihr Akkumulationswert dem tatsächlichen Dollarbetrag, den Sie erhalten würden, wenn Sie das Konto schließen würden.

Straffreie Abhebungen

Fast jeder Rentenvertrag enthält eine Bestimmung, die jährliche, von Rücknahmegebühren befreite Abhebungen ermöglicht. In der Regel beträgt der Betrag der straffreien Auszahlung 10 Prozent des kumulierten Werts, und die Auszahlung kann auf beliebige Weise erfolgen. Der kumulierte Wert wird um den Betrag der Auszahlung verringert, was zu geringeren Gewinnen auf dem Konto führt. Die meisten straffreien Abhebungen müssen nicht zurückgezahlt werden, es sei denn, die Rente befindet sich innerhalb eines 401 (k) - oder ähnlichen Gruppenrentenkontos.