Kumulierter Wert vs. Rückkaufswert

Der kumulierte Wert einer Lebensversicherung oder einer Rente ist der Geldwert der Police, ohne Rücknahmegebühren. Rücknahmegebühren sind eine Strafe, in der Regel ein Prozentsatz des Betrags, der von der Police abgezogen wird. Bei den meisten Renten- und Lebensversicherungen fallen in den ersten 10 bis 15 Versicherungsjahren Rücknahmegebühren an. Der Wert einer Annuität oder Lebensversicherung abzüglich etwaiger Rücknahmegebühren ist der Rücknahmewert in bar.

Jahresübersicht

Annuitäten sind Versicherungspolicen mit einem im Laufe der Zeit wachsenden Geldwert. Der Versicherungsnehmer zahlt eine Pauschale für den Beginn der Rente, die je nach Vertragsbedingungen monatlich oder jährlich ansteigt. Der Geldwert kann in ein monatliches Einkommen umgewandelt werden, dessen Auszahlung über einen bestimmten Zeitraum garantiert ist. Annuitäten können über die Lebensdauer des Eigentümers oder über einen kürzeren Zeitraum, wie z. B. 10 Jahre, ausgezahlt werden.

Rentenwerte

Der Akkumulationswert einer Annuität gibt den Gesamtwert der Annuität an. Der Rückkaufswert einer Annuität gibt den Betrag an, der zum Abheben von der Police zur Verfügung steht. Beispielsweise könnte der kumulierte Wert einer Rentenversicherung 100.000 US-Dollar betragen. Wenn die Police jedoch eine Rückkaufsstrafe von 10 Prozent vorsieht, beträgt der Rückkaufswert tatsächlich 90.000 US-Dollar. Wenn Sie die Annuität schließen oder verlängern möchten, erhalten Sie oder das neue Konto einen Betrag von 90.000 USD.

Lebensversicherung Übersicht

Die Lebensversicherung zahlt einem Begünstigten eine Geldleistung aus, wenn die durch die Police versicherte Person stirbt. Risikolebensversicherungen sammeln keinen Barwert und gelten für einen festgelegten Zeitraum, z. B. 20 Jahre. Es gelten vollständige und universelle Lebensversicherungen, solange der Eigentümer die Prämien zahlt und Barwerte ansammelt. Ganze und universelle Lebensversicherungen kosten bei gleicher Deckungssumme in der Regel mehr als Risikolebensversicherungen.

Lebensversicherungswerte

Wenn Sie sich für die Beendigung einer Lebensversicherung entscheiden, können Sie diese an die Versicherungsgesellschaft abgeben und erhalten dafür den Rückkaufswert der Police. Der Barwert kann niedriger sein als der kumulierte Wert, wenn die Police Rücknahmegebühren hatte. Abhängig von den Bedingungen der Lebensversicherung können Sie möglicherweise Kredite gegen den Rückkaufswert der Police aufnehmen. Sie können das Darlehen vollständig zurückzahlen, nur die Zinsen zurückzahlen oder das Darlehen oder die Zinsen nicht zurückzahlen. Wenn Sie das Darlehen nicht vollständig zurückzahlen, wird der ausstehende Betrag von der endgültigen Sterbegeldleistung abgezogen.