So übertragen Sie US-Sparbriefe in einen 529-Plan

Bestimmte Arten von US-Sparbriefen können in einen 529-Bildungsplan aufgenommen werden, um die Studiengebühren zu bezahlen. Da Sparbriefe von der US-Regierung unterzeichnet werden, bieten sie eine sichere Sparmethode für die Hochschulbildung. Beachten Sie jedoch einige Einschränkungen, wenn Sie die Übertragung von US-Sparbriefen in einen 529-Plan erwägen.

Überprüfen Sie die Seriendefinition der Sparbriefe, um sicherzustellen, dass sie für die Übertragung in einen 529-Plan geeignet sind. Nur Anleihen der Serien I und EE, die nach 1989 begeben wurden, können auf einen 529-Plan übertragen werden. Stellen Sie sicher, dass der Inhaber der Anleihen am Tag ihrer Emission mindestens 24 Jahre alt war und das Kind, das die Mittel für Bildungszwecke verwendet, als Begünstigter aufgeführt ist.

Lesen Sie die Publikation 970 des Internal Revenue Service (IRS), um herauszufinden, wie hoch die Gewinnschwellen für Bildungssparbriefe sind. Die Publikation kann von der IRS-Website heruntergeladen werden (siehe Ressourcen unten). Die Einkommensgrenzen können sich von Jahr zu Jahr ändern, achten Sie also darauf, die Zahlen für das aktuelle Jahr zu betrachten. Stellen Sie sicher, dass der Gesamtverdienst, den Sie in Ihrer Steuererklärung angeben, innerhalb der von IRS festgelegten Grenzen liegt.

Füllen Sie das Registrierungsformular für den Higher Education 529-Fonds aus und reichen Sie es zusammen mit dem Transfer- / Rollover-Formular ein. Diese Formulare sind bei dem Finanzinstitut erhältlich, das Ihren 529-Plan verwaltet. Während der Übertragung müssen Sie den Rückzahlungsbetrag der US-Sparbriefe angeben.

Reichen Sie eine gemeinsame Steuererklärung ein, wenn Sie verheiratet sind. Sie müssen dies tun, um bei der Rückzahlung der Sparbriefe steuerlich ausgeschlossen zu werden. Wenn Sie eine Ausbildung für Ihr Kind planen, müssen die Schuldverschreibungen entweder auf Ihren Namen oder den Ihres Ehepartners lauten.

Reichen Sie das Formular 8815 mit Ihrer Steuererklärung ein. Dies stellt sicher, dass die Rückzahlung der Sparbriefe als auf einen 529-Plan übertragen gekennzeichnet wird und somit die Steuervorteile erhalten bleiben. Sie können das Formular von der Website des Internal Revenue Service herunterladen.

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