Was bedeuten die Zahlen in einem Kredit-Score?

Laut der Fair Isaac Corporation verwenden fast 90 Prozent der Banken in den USA Ihre Kreditwürdigkeit, um festzustellen, ob und wie viel Kredit Sie gewähren sollen. Kredit-Scores reichen von 350 bis 850, und je höher Ihr Score, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie Kreditlinien und Kredite mit günstigen Zinssätzen erhalten. Jedes Kreditbüro hat möglicherweise eine andere Punktzahl für Sie, basierend auf Informationen, die an dieses Büro gemeldet wurden, aber die allgemeine Formel zur Bestimmung der Punktzahl ist im Allgemeinen dieselbe.

Zahlungshistorie

Ihr Zahlungsverlauf auf Ihren Konten bestimmt 35 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich und wie vereinbart bezahlen, können Sie Ihre Punktzahl verbessern, wenn Sie zu spät oder gar nicht zahlen. Der Score des Zahlungsverlaufs wird von eventuellen Zahlungsrückständen, der Zahlungsrückstandsdauer, dem überfälligen Betrag, der Anzahl der überfälligen Posten und anderen negativen Informationen wie Grundpfandrechten, Inkassoposten, Konkursen und Urteilen beeinflusst.

Geschuldeter Betrag

Der Betrag, den Sie den Gläubigern schulden, bestimmt 30 Prozent Ihrer Punktzahl. Die Kreditauskunfteien geben an, wie viel Sie im Verhältnis zu Ihrem verfügbaren Gesamtkredit schulden, je niedriger Ihr Guthaben im Verhältnis zum verfügbaren Kredit ist, desto besser. Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben nahe am Limit halten, wirkt sich dies negativ auf Ihre Punktzahl aus. Die Anzahl und Art der Konten mit Guthaben beeinflusst auch Ihre Punktzahl. Ein Hypothekensaldo wirkt sich weniger auf Ihre Punktzahl aus als beispielsweise ein Kreditkartenguthaben.

Länge der Bonitätshistorie

Die Länge Ihrer Kredit-Historie wird auch in Ihre Kredit-Score berücksichtigt. Die Auskunfteien überprüfen, wie lange Ihre Konten nach Kontotyp geöffnet waren. Die Zeitspanne, seit die Kontoaktivität auf den Konten gemeldet wurde, beeinflusst auch die Punktzahl.

Neue Gutschrift

Das Eröffnen mehrerer neuer Konten kann sich auch auf Ihre Punktzahl auswirken. Zehn Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit spiegeln neue Kreditanfragen wider. Die Anzahl der Anfragen und die Zeit zwischen den Anfragen werden in die Punktzahl einbezogen. Wenn jedoch mehrere Anfragen desselben Typs in einem kurzen Zeitraum angezeigt werden, z. B. mehrere Autokreditanfragen innerhalb eines Zeitraums von 30 Tagen, ist die Auswirkung auf Ihre Bewertung minimal. Darüber hinaus kann die Eröffnung eines neuen Kontos zur Wiederherstellung einer positiven Kreditwürdigkeit Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit verbessern, wenn Sie die Kreditwürdigkeit verantwortungsbewusst einsetzen.

Arten von Konten

Ihr Gesamtkreditmix oder Ihre Kontotypen machen 10 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Die Kreditauskunfteien berücksichtigen, ob Ihre Schulden aus Darlehen, Kreditkarten, Hypothekendarlehen oder anderen Kontotypen bestehen, und jeder Kontotyp wird bei der Berechnung Ihrer Punktzahl unterschiedlich gewichtet.