Wie schnell kann eine Überweisung in meinem Girokonto verfügbar sein?

Eine Überweisung umfasst die elektronische Übermittlung von Geld zwischen Finanzinstituten oder Geldtransferunternehmen. In der Regel sollte das Geld von einer eingehenden Inlandsüberweisung am selben Tag auf Ihrem Girokonto erscheinen, an dem die Überweisung erfolgt. Die Regeln für die Überweisung variieren jedoch zwischen den Banken, und eine Reihe von Faktoren kann die Überweisung verzögern.

Tipps

  • Je nach Finanzinstitut können Überweisungen, die innerhalb der USA gesendet werden, ab dem gleichen Tag verfügbar gemacht werden, an dem die Überweisung gesendet wurde.

Gutschrift von Geldern

Die bundesbankrechtlichen Bestimmungen beschränken die Zeit, die eine Bank für eine Einzahlung benötigt, bevor das Geld Ihrem Konto gutgeschrieben wird. Überweisungen müssen Ihrem Konto vor Ablauf des Geschäftstages gutgeschrieben werden, der auf den Geschäftstag folgt, an dem das Geld eingegangen ist. Bei einigen Banken tritt das Ende des Geschäftstages oder das Abschalten der Einzahlungsbearbeitung ein, bevor die Bank für diesen Tag tatsächlich ihre Pforten schließt. Drähte, die nach dem Annahmeschluss eingehen, gelten als am nächsten Geschäftstag eingegangen. In der Regel schreiben die Banken dem Konto jedoch nach Erhalt Geld gut.

Was ist Fedwire?

Überweisungen werden durch das elektronische Überweisungssystem der Federal Reserve Banks erleichtert, das als Fedwire bekannt ist. Die Fedwire-Betreiber agieren grundsätzlich als Vermittler und tauschen Gelder zwischen Banken aus. Jede Bank legt ihren eigenen Annahmeschluss fest, bevor Überweisungsanträge angenommen werden müssen, damit die Überweisung an diesem bestimmten Geschäftstag erfolgt. Die Sperrzeit für die Überweisung muss nicht unbedingt mit der Sperrzeit für die Einzahlungsbearbeitung der Bank übereinstimmen. Die Bearbeitung Ihrer Überweisung kann einen zusätzlichen Tag in Anspruch nehmen, wenn der Absender die Überweisung nach Ablauf der Überweisungsfrist der sendenden Bank einleitet.

Wie Transfers funktionieren

Der Absender muss der ursprünglichen Bank Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihre Kontonummer, den Namen Ihrer Bank und die Überweisungsnummer Ihrer Bank mitteilen. Nach Erhalt verwendet Ihre Bank diese Informationen, um das Geld auf Ihr Girokonto zu überweisen. Falsche Informationen können zu Verzögerungen bei der Verarbeitung führen, und in einigen Fällen kann Ihre Bank den Überweisungsbetrag einfach an die ursprüngliche Bank zurücksenden. Viele Banken verwenden eine Bankleitzahl für Direkteinzahlungsdienste und eine separate Nummer für Überweisungen. Verwechslungen zwischen diesen beiden Nummern führen häufig dazu, dass Überweisungen abgelehnt werden. Drähte sollten nicht mit automatisierten Clearinghouse-Überweisungen wie Direkteinzahlungen verwechselt werden, bei denen es sich lediglich um Schecks in elektronischer Form handelt. Überweisungen, an denen Banken beteiligt sind, werden immer über das Fedwire-System abgewickelt, während bei Überweisungen andere Arten von elektronischen Verarbeitungssystemen zum Einsatz kommen.

Vermittler

Um Überweisungen zu erhalten, muss Ihre Bank über eine Bankleitzahl verfügen. Einige kleine ländliche Banken und Kreditgenossenschaften haben keine Bankleitzahlen und arbeiten stattdessen mit größeren Institutionen zusammen, die als Vermittler fungieren. In solchen Fällen erhält der Vermittler die eingehende Überweisung, bevor er das Geld als automatisiertes elektronisches Clearinghouse-Element an Ihre Bank weiterleitet. Die Einbeziehung eines Vermittlers kann den gesamten Überweisungsprozess um einen Tag verlängern. Da eine zusätzliche Partei involviert ist, ist außerdem die Wahrscheinlichkeit größer, dass ein Fehler eine weitere Verzögerung verursacht.

Ausländische Überweisungen

Um internationale Überweisungen senden und empfangen zu können, muss eine Bank über eine internationale Bankkontonummer (IBAN) verfügen. Während multinationale Banken IBANs haben, haben viele kleinere ländliche Banken keine. Solche Banken setzen beim Versand internationaler Überweisungen mehrere nationale Banken als Vermittler ein. Die Einbeziehung eines oder mehrerer Vermittler auf beiden Seiten der Transaktion kann einige Tage in Anspruch nehmen. Auch Zeitunterschiede zwischen Nationen können weitere Verzögerungen verursachen.

Bestimmte Nationen gelten als Niedriglohnländer, und die Bearbeitung von Drähten aus diesen Nationen kann mehrere Wochen dauern. Außerdem werden eingehende Drähte aus einigen wirtschaftlich sanktionierten Ländern überprüft, verzögert oder sogar abgelehnt.