So berechnen Sie einen FICO Credit Score

Ihr FICO-Score liegt zwischen 300 und 850, wobei höhere Scores für weniger riskante Kreditnehmer gegenüber Kreditgebern stehen. Laut der Fair Isaac Corporation verwenden 90 Prozent der Top-Kreditgeber jedes Jahr FICO-Scores als Teil ihrer Kreditentscheidungen. Es gibt keine öffentlich verfügbare Formel, mit der Sie Ihren FICO-Score selbst berechnen können. Sie können jedoch lernen, welche Faktoren berücksichtigt werden und wie sich die einzelnen Faktoren auf Ihren FICO-Score auswirken, basierend auf den unterschiedlichen zugewiesenen prozentualen Gewichten.

Zahlungsprotokoll (35 Prozent)

Der wichtigste Faktor für Ihren FICO-Score ist Ihre Zahlungshistorie. Dieser Faktor untersucht, wie Sie Ihre Rechnungen in der Vergangenheit bezahlt haben. Je konsequenter Sie Ihre Rechnungen bezahlt haben, desto besser ist Ihre Punktzahl. Wenn Sie eine Reihe von Zahlungen verpasst haben, leidet Ihre Punktzahl. Je aktueller eine verspätete Zahlung ist oder je höher der Betrag, den Sie verpasst haben, desto mehr sinkt Ihre Punktzahl.

Fällige Salden (30 Prozent)

Ein weiterer wichtiger Faktor bei der Ermittlung Ihrer Kredit-Score ist der Betrag, den Sie schulden. Dies beinhaltet den Gesamtbetrag Ihrer Schulden, aber auch, wie viel Sie im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit schulden, wie viel Sie im Verhältnis zum ursprünglichen Kreditbetrag schulden und welche Arten von Schulden Sie schulden. Wenn Sie beispielsweise Hypothekenschulden in Höhe von 50.000 US-Dollar haben, schadet dies Ihrer Kreditwürdigkeit nicht so sehr wie Kreditkartenschulden in Höhe von 50.000 US-Dollar.

Wie lange haben Sie Guthaben verwendet (15 Prozent)

Je länger Sie Kredit verwendet haben, desto besser ist Ihre Kredit-Score. Dieser Faktor bezieht sich auf das Alter Ihres ältesten Kontos (stornieren Sie also nicht Ihre älteste Karte, es sei denn, Sie haben einen guten Grund!) Sowie auf das Durchschnittsalter Ihrer Konten. Durch das Öffnen einer neuen Kreditkarte wird das Durchschnittsalter Ihrer Konten gesenkt. Obwohl dies kurzfristig zu einer Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit führen kann, erhöht die gute Verwaltung der Karte Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit.

Verwendete Kreditarten (10 Prozent)

Laut der Fair Isaac Corporation können Sie durch die Verwendung verschiedener Kreditarten wie Kreditkarten, Privatkundenkonten, Ratenzahlungskredite, Finanzierungskonten und Hypotheken Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Aber es ist nur 10 Prozent, so dass es in der Regel keinen großen Einfluss auf Ihre Kredit-Score hat, es sei denn, Sie haben zunächst nicht viel Kredit-Geschichte. Experian, eines der drei großen Kreditbüros, rät davon ab, neue Kreditkonten zu eröffnen, die Sie nicht nur benötigen, um Ihren Kreditmix zu verbessern.

Aktuelle Anfragen (10 Prozent)

Der letzte Faktor ist, wie viel Kredit Sie in letzter Zeit beantragt haben. In Ihrer Kreditauskunft wird angegeben, wie viele Anfragen Sie in den letzten zwei Jahren hatten. Laut der Fair Isaac Corporation wirken sich jedoch nur die Anfragen der letzten 12 Monate auf Ihre Punktzahl aus. Eine Anfrage erfolgt jedes Mal, wenn ein Gläubiger Ihre Kreditauskunft als Antwort auf einen von Ihnen gestellten Kreditantrag abruft, z. B. eine neue Kredit-, Kreditkarten- oder Kreditlimiterhöhung. Die Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit ist größer, wenn Sie nicht über eine lange Kreditwürdigkeit verfügen, aber die langfristigen Vorteile einer Kreditlinie, die Sie benötigen und die Sie verantwortungsbewusst einsetzen, machen den kurzfristigen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit mehr als wett.