Was sind die steuerlichen Auswirkungen eines Rollover-IRA?

Ein IRA-Rollover ist normalerweise eine Übertragung von Geldern direkt von einem steuerlich latenten Altersvorsorgeplan (z. B. einem vom Arbeitgeber gesponserten 401k) auf einen anderen qualifizierten steuerlich latenten Altersvorsorgeplan (z. B. ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA)). Laut der Finanzwebsite von Phoenix Companies handelt es sich bei solchen Überschlägen um steuerfreie Transaktionen. Es gibt jedoch einige Arten von IRA-Überschlägen, die steuerliche Konsequenzen haben.

Potenzielle Probleme

Laut der Phoenix-Website kann es zu steuerlichen Konsequenzen kommen, wenn Sie einen so genannten indirekten Rollover durchführen. Bei einem indirekten Rollover wird die Ausschüttung an Sie ausgezahlt, und Sie haben bis zu 60 Tage Zeit, um diese Ausschüttung auf Ihr Rollover-Alterskonto zu übertragen.

Zurückbehaltung abgeschlossen

Eine Steuerkomplikation entsteht, weil die Ausschüttung an Sie und nicht direkt an Ihr Rollover-Rentenkonto gezahlt wird. Wenn eine Ausschüttung an Sie ausgezahlt wird, muss der Treuhänder 20 Prozent der Einkommenssteuer einbehalten, unabhängig von Ihrer Absicht, das Geld in eine andere IRA zu stecken. Sie erhalten also nur 80 Prozent Ihrer Distribution für einen Rollover.

Make-up obligatorisch

Um Steuern auf Ihren indirekten Rollover zu vermeiden, müssen Sie die 20-prozentige Quellensteuer von anderen Fonds aufholen, um den Rollover innerhalb des 60-Tage-Zeitfensters abzuschließen. Andernfalls wird die gesamte Ausschüttung als steuerpflichtiges Einkommen behandelt, heißt es auf der Website von Phoenix.

Roth Überschläge

Wenn Sie einen Rollover von einem 401k-Plan oder einer traditionellen IRA zu einer Roth-IRA planen, werden Sie steuerliche Konsequenzen haben, heißt es auf der Website der IRA-Rollover-Regeln. Traditionelle IRAs und 401k-Pläne verwenden Vorsteuer-Dollars, während Roth-IRAs Nachsteuer-Dollars verwenden. Sie müssen Steuern auf die Verteilung aus dem 401k oder der traditionellen IRA zahlen, auch wenn Sie direkt zur Roth IRA wechseln. Sobald sich Ihr Guthaben in der Roth IRA befindet, wird Ihre Altersvorsorge steuerfrei.