Optionen für IRA-Härteentnahmen

Es gibt Zeiten, in denen die Ressourcen selbst der finanziell versiertesten Menschen überfordert sind. Obwohl niemand vorzeitig in seine Altersvorsorge investieren oder eine 10-prozentige Strafe zahlen möchte, ist dies manchmal der beste Weg, um sich aus finanziellen Schwierigkeiten herauszuhalten. Glücklicherweise gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, wie Sie auf Ihr IRA-Guthaben zugreifen können, ohne eine Vorbezugsstrafe zu zahlen.

IRS-Defined Hardships

Für bestimmte medizinische, pädagogische und wohnungsbezogene Ausgaben können Sie eine straffreie Rücknahme von einer IRA vor dem Alter von 59 1/2 beantragen. Sie können Ihre IRA-Mittel verwenden, wenn Sie dauerhaft behindert sind oder um medizinische Ausgaben zu decken, die mehr als 7,5 Prozent Ihres Einkommens ausmachen. Sie können IRA-Mittel auch zur Deckung einiger Krankenkassenzahlungen und bestimmter Ausgaben für Hochschulbildung verwenden. Sie können auch auf IRA-Mittel tippen, um zum ersten Mal ein Haus zu kaufen oder Ihr bestehendes Haus zu renovieren.

Annuitätenzahlungen

Auch wenn Sie aufgrund einer IRS-definierten Härte keinen Anspruch auf eine Straffreiheit haben, können Sie die Vorbezugsstrafe dennoch umgehen, wenn Sie mindestens fünf Jahre lang Annuitätenzahlungen leisten. Annuitätenzahlungen entsprechen der üblichen IRA-Mindestausschüttung: Sie müssen jedes Jahr einen Wert in Höhe Ihres Kontostands am 31. Dezember multipliziert mit Ihrem Lebenserwartungsfaktor aus den Tabellen in der IRS-Publikation 590 entnehmen.

Roth Fünfjahresregel

Roth IRA-Konten müssen eine zusätzliche Hürde überwinden, um die Strafbefreiung zu erhalten: Ihr Konto und Ihre Conversions müssen mindestens fünf Jahre alt sein. Nach IRS sind fünf Jahre für alle Beiträge verstrichen, sobald Sie den vierten Januar nach Ihrem ersten Beitrag erreicht haben. Jede Conversion hat ihre eigene Uhr - Sie können dieses Geld nicht ohne Strafe anfassen, bis der Fünfjahres-Countdown abgelaufen ist.

Aktuelle Beiträge und Rollovers

Wenn Ihre Not sehr kurzfristig oder unerwartet ist, ist es erwähnenswert, dass Sie Ihren Beitrag für das laufende Jahr - und alle Einnahmen - vom Konto entfernen können, ohne dass eine Strafe fällig wird, wenn Sie dies bis zum 31. Dezember desselben Jahres tun. Wenn Sie den Auszahlungsbetrag innerhalb von 90 Tagen erneut auf Ihr Konto oder ein anderes IRA-Konto einzahlen können, wird dies als Rollover gewertet und es gibt keine steuerlichen Konsequenzen.