Ausleihen bei einer SEP

SEP steht für vereinfachte betriebliche Altersvorsorge und ist eine Art individuelles Altersvorsorgekonto (IRA), das Arbeitgeber als kostengünstigere Alternative zu einem 401.000-Plan einrichten können, um Arbeitnehmern bei der Altersvorsorge zu helfen. Wenn Ihr Arbeitgeber in Ihrem Namen eine SEP IRA eingerichtet hat, dürfen Sie von Ihrer SEP IRA nicht auf die gleiche Weise einen Kredit aufnehmen, wie Sie es von einem 401k-Plan können. Wenn Sie jedoch einen sehr kurzfristigen finanziellen Bedarf haben, können Sie möglicherweise einen Rollover verwenden, um auf das Geld zuzugreifen.

Wenden Sie sich an Ihr Finanzinstitut, um einen Rollover zu vereinbaren. Einmal in einem Zeitraum von 12 Monaten können Sie das Geld von Ihrem Konto abheben und es innerhalb von 60 Tagen auf eine andere ähnliche IRA einzahlen, beispielsweise auf ein anderes SEP-IRA-Konto oder eine herkömmliche IRA.

Erhalten Sie die Ausschüttung von Ihrem Finanzinstitut. Das Geld kommt in Form eines Schecks oder kann direkt auf Ihr Konto eingezahlt werden. Der Betrag ist geringer als Ihre Ausschüttung, da 20 Prozent einbehalten werden, um die Bundessteuern zu zahlen, die Ihnen entstehen, wenn Sie den Betrag nicht erneut einzahlen. Wenn Sie beispielsweise 20.000 US-Dollar abheben, erhalten Sie nur 16.000 US-Dollar, da 4.000 US-Dollar einbehalten würden.

Zahlen Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen nach der Verteilung erneut in eine ähnliche IRA ein. Sie müssen den Betrag Ihrer Ausschüttung erneut einzahlen, nicht den Betrag, den Sie erhalten haben. Wenn Sie das Beispiel aus Schritt 2 fortsetzen, müssten Sie 20.000 USD erneut einzahlen, obwohl Sie nur 16.000 USD erhalten haben.

Geben Sie den Betrag der Ausschüttung in Zeile 15a Ihrer Steuererklärung 1040 an. Sie müssen den Betrag jedoch nicht in Zeile 15b angeben, sodass er nicht in Ihrem zu versteuernden Einkommen enthalten ist, da Sie das Geld überschrieben haben.

Warnungen

  • Der Motley Fool warnt davor, dass das 60-Tage-Limit für die Rückzahlung des Geldes sehr streng ist und nicht für Feiertage oder Wochenenden verlängert wird. Wenn Sie das Geld nicht zurückzahlen, wird es als Ausschüttung betrachtet und ist steuerpflichtig.