Selbstbehalt & aus eigener Tasche Unterschiede

Die Versicherungsbranche verwendet wie andere Branchen ihre eigene Terminologie. Sie hören oder lesen die Begriffe "Selbstbehalt" und "Auslagen" regelmäßig in Gesprächen und Dokumenten über Versicherungspolicen. Selbstbehalte und Spesen sind in den meisten Versicherungsarten üblich und können häufig synonym für Hausbesitzer und Kfz-Versicherungen verwendet werden. In der Krankenversicherung funktioniert dies jedoch anders. Unabhängig von der Art der Versicherung handelt es sich bei den Selbstbehalten um Auslagen.

Den Selbstbehalt verstehen

Ihr Krankenversicherungsabzug bezieht sich auf den Dollarbetrag, den Sie bezahlen müssen, bevor der Versicherer zahlt. Wenn Sie beispielsweise einen Selbstbehalt in Höhe von 1.000 USD haben, müssen Sie dieser Verantwortung nachkommen, bevor Ihr Versicherer die versicherten Leistungen bezahlt. Beachten Sie auch, dass nicht alle Leistungen einem Selbstbehalt unterliegen. Dies variiert je nach Versicherungspolice und Unternehmen. In der Regel müssen Sie bei Präventivdiensten jedoch keine Auslagen bezahlen und sind nicht in Ihrem Selbstbehalt enthalten.

Out-of-Pocket-Maxima

Ihr Auslagenmaximum bezieht sich auf den Gesamtbetrag, den Ihre Versicherungsgesellschaft von Ihnen verlangen kann, während eines bestimmten Zeitraums, häufig jährlich, für Gesundheitsdienste zu zahlen. Wenn Sie das in Ihrer Police festgelegte Auszahlungslimit erreichen, zahlt der Versicherer 100 Prozent der gedeckten Kosten. Der Affordable Care Act begrenzt den Höchstbetrag, den eine Person im Jahr 2015 zahlen muss, auf 6.600 USD. Für Familienpläne gilt ein Auslagenlimit von 13.200 USD. Versicherungsprämien sind weder in der Berechnung der Selbstbehalts- noch der Auslagengrenze enthalten.

Mitversicherung und Copay

Der Krankenversicherungsbegriff "Mitversicherung" bezieht sich auf eine Aufteilung zwischen Ihnen und Ihrem Versicherer basierend auf einer Gesamtsumme von 100 Prozent. Angenommen, Sie sind im Krankenhaus und Ihre Rechnung beläuft sich auf 10.000 US-Dollar. Wenn in Ihrer Police angegeben ist, dass der Versicherer 80 Prozent zahlt und der Versicherungsnehmer eine Mitversicherung von 20 Prozent zahlt, sind Sie für 2.000 US-Dollar verantwortlich. Darüber hinaus erfordern einige Krankenversicherungen Zuzahlungen, einen bestimmten Betrag, den Sie für bestimmte Dienstleistungen bezahlen müssen. Wenn Sie nach Ihrem Plan für jeden Besuch bei Ihrem Hausarzt eine Pauschale von 10 USD zahlen müssen, ist dies Ihre Zuzahlung. Mitversicherungskosten und Mitzahlungen gehen nicht in Ihren Selbstbehalt. Nach dem Affordable Care Act werden die Ausgaben jedoch auf das Auslagenlimit in Ihrer Police angerechnet.

Autoversicherung

Selbstbehalte und Limits für Kfz-Versicherungspolicen sind in der Regel festgelegte Dollarbeträge. Wenn der Versicherungsnehmer beispielsweise einen Selbstbehalt von 1.000 USD hat und eine Unfallklage in Höhe von 10.000 USD einreicht, zahlt der Versicherer nicht mehr als 9.000 USD. Die ersten 1.000 USD, der Selbstbehalt, sind für den Versicherungsnehmer eine Ausgabe aus eigener Tasche. Deckungsgrenzen können sich auch auf die Auslagen auswirken. Wenn die Bedingungen der Police vorsehen, dass der Versicherer maximal 100.000 US-Dollar pro Unfallfall zahlt und der Versicherungsnehmer einen Anspruch auf 120.000 US-Dollar einreicht, trägt der Versicherungsnehmer 20.000 US-Dollar der Kosten.

Hausbesitzer-Richtlinien

Hausbesitzer-Versicherungen können je nach Art des Schadens mehr als einen Selbstbehalt haben. Der Selbstbehalt für Wind- und Hagelschäden kann sich beispielsweise von anderen Schadensarten wie Feuer- oder Wasserschäden unterscheiden. Diese Selbstbehalte können Prozentsätze sein, die auf dem Wert des Eigenheims basieren. Angenommen, das Haus hat einen Wert von 200.000 US-Dollar mit einem Selbstbehalt von 2 Prozent für Feuerschäden. In diesem Fall ist der Hausbesitzer für die ersten 4.000 US-Dollar eines Brandschadens verantwortlich. Diese Selbstbehalte werden in der Regel auf jährlicher Basis festgesetzt, dh in diesem Jahr gezahlte Auslagen werden im folgenden Jahr nicht auf den Selbstbehalt angerechnet.