Selbstbeteiligte Krankenversicherungspläne

Die Krankenversicherung, die am ersten Tag der Police beginnt und den ersten Dollar abdeckt, den Sie ausgeben müssen - ohne Selbstbehalt -, klingt großartig. Nicht so schnell. Es kann schwierig sein, eine Krankenversicherung ohne Selbstbehalt zu finden, und Kompromisse, die Sie wahrscheinlich eingehen, um Ihren Selbstbehalt zu beseitigen, können Sie mehr kosten als eine Police mit einem viel höheren Selbstbehalt, aber erheblich niedrigeren Prämien.

Verfügbarkeit

Wenn Sie bei einer Gruppenkrankenversicherung eines Arbeitgebers versichert sind, ist es unwahrscheinlich, dass Sie keine Selbstbeteiligung haben. Jeder Staat reguliert Versicherungsunternehmen, die einzelne Policen innerhalb seiner Grenzen verkaufen. Ob Sie also eine einzelne, nicht abziehbare Police kaufen können, hängt davon ab, wo Sie leben. In den meisten Staaten sind keine Selbstbehalte möglich.

Prämien

Eine Versicherungsgesellschaft kann Ihre Prämien senken, wenn Sie bereit sind, einen höheren Selbstbehalt zu akzeptieren, was bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft einen bestimmten Betrag an medizinischen Kosten nicht bezahlen muss. Das Unternehmen hat auch statistische Belege dafür, dass Sie versuchen werden, Ihre Auszahlungskosten zu begrenzen, indem Sie unter Ihrem Selbstbehalt bleiben. Ohne Selbstbehalt haben Sie keinen Anreiz, Ihre Arztrechnungen niedrig zu halten, und Sie können erwarten, dass das Unternehmen Ihre Raten entsprechend erhöht.

Kostenteilung

In Krankenversicherungsplänen ohne Selbstbeteiligung werden normalerweise zwei Kostenteilungstechniken angewendet, um die Verantwortung des Unternehmens für Ihre Gesundheitskosten zu verringern: Zuzahlungen und Mitversicherung. Zuzahlungen sind Pauschalgebühren für bestimmte Routinekosten. Beispielsweise werden Ihnen 15 USD für jeden Arztbesuch, 10 USD für jedes verschreibungspflichtige Arzneimittel und 25 USD für bestimmte Laborverfahren berechnet. Die Mitversicherung legt einen bestimmten Prozentsatz der gedeckten Kosten fest, die Sie bezahlen. Beispielsweise kann die Richtlinie einen Satz von 20 Prozent festlegen, den Sie an medizinische Leistungserbringer in der Netzwerkliste zahlen müssen, und 50 Prozent für Behandlungen außerhalb des Netzwerks. In der Regel führt ein niedrigerer Selbstbehalt zu höheren Zuzahlungs- und Mitversicherungssätzen.

Ausschlüsse

Null-Selbstbehalt-Policen schließen mit größerer Wahrscheinlichkeit die Deckung von Bedingungen aus, die von Unternehmen als bevorzugte Bedingungen angesehen werden - beispielsweise Schwangerschaft oder Tabakentwöhnung.

Maximale Abdeckung

Wie bei den Selbstbehaltsversicherungen umfasst die Null-Selbstbehaltsversicherung in der Regel jährliche Höchstbeträge für Ihre Selbstbehaltskosten für Ihre Mitversicherung. Beispielsweise begrenzt eine Versicherungsgesellschaft, die in Texas eine Versicherung ohne Selbstbeteiligung anbietet, die Auszahlungskosten auf 3.000 USD pro Person und 6.000 USD pro Familie. Diese Politik schließt Zuzahlungen - mit Ausnahme der für Drogen - bei der Erstellung der jährlichen Auslagen nicht aus.

Keine Selbstbeteiligung

Selbst wenn Sie einen Selbstbehalt für Ihre Gesundheitspolitik haben, bietet Ihre Police möglicherweise einen Selbstbehalt von null für Rezepte, Zahnpflege oder Sehkraft. Überprüfen Sie die Prämiendifferenz, um festzustellen, ob sich ein Teil der Selbstbeteiligung als vorteilhaft erweisen kann.